科雷嘉 日产 安全性,如何判断理财产品的安全性?


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这个问题我想应该从托管机构(管理机构)、投资标的性质和历史三方面说。

其实正规的投资理财机构,其管理机构和托管机构是分开的,这样起到一个监督和约束的作用。

以盛京银行某款理财说明书为例,可以清楚的看到,其管理人是其本身盛京银行股份有限公司(这样的理财产品我们称之为银行自有理财产品,意思是自己管理而非委托别人管理,或者代理销售别的机构的产品),其托管人则是兴业银行,也就是委托兴业银行托管,并按照管理人的指令进行相关操作。

这里有个误区,有的人说某理财公司资金在银行托管,所以比较可靠,甚至银行会做保证,这其实是不对的,因为任何一个机构的理财产品,都有所谓的托管银行,要不难道要现金交易?但像我举的例子中,只有明确标明托管人,有托管费的才算有真正的托管人,而现在只有银行理财产品有硬性规定必须有托管人,其他机构都没有。
有托管人,管理人的资金操作就有约束,必须按照合同约定来,当然安全性就好一些。

也就是投资方向,这个大家应该比较熟悉和了解,像投资债券类的产品风险及比较小,而投资黄金、期货、外汇、股票类的风险就比较大。

包括公司历史和行业历史。

公司历史就是这个公司历史上出没出现过产品收益率不能达到预期、本金受损失无法追回或者别的行为,你像银行业内有名的ms银行理财飞单(卖的是非银行许可产品),yc银行存款变保险啊,有这种历史的,你就要多注意了,风险可能比别的银行大一点。

行业历史,就是这个行业历史上出现风险的频率和大小,都说银行历史不好,我建议你看一下投资公司行业、p2p行业、互联网金融行业,跑路的有多少,你就知道那个行业风险比较大了。

以上是我认为判断理财产品风险大小比较简单的方法,当然理财风险还有很多,不是上面三个方法能够完全覆盖的,投资前应详细了解产品说明书,谨慎投资。

现在各平台上的理财产品可以说是琳琅满目,随便买理财产品风险太高!我们在购买理财产品的时候应该注意什么?

金融监管新规29号文的施行,在互联网各资管平台刮起了龙卷风。今天的财知识,让我们来了解一下能保证我们财产安全的监管新规

一:监管新文件意在提供保障

最近,互联网金融监管又有新动作,29号文横空出世。

文件的核心在于:发行销售资管产品,必须拿到相应牌照,裸奔的公司,统统取缔。一直以来,金融牌照都非常紧俏,此前,有的公司没有牌照,又不想丢掉商机,就以代销、引流的方式销售资管产品。

比如有些平台与合规的金融交易所合作,将交易所的融资计划引流到自家平台,投资人看似是在网络平台购买产品,实际是在金交所进行了注册和购买。

29号文明确指出,未经许可,依托互联网发行销售资管产品,属于非法集资。各位观众老爷要留心,如果产品合同上带有定向融资、定向委托、理财计划等字样一定要检查平台牌照是否齐全,没有牌照又拒绝下架违规产品的平台,将不能进行备案,你的钱财可能会有危险。

如果熟悉的产品大量下架,也不要惊慌平台整改是在保护投资者。很多资管产品,只有经过认证的合格投资者才能购买,在没有牌照的平台上随意购买,产品质量没有保障,我们也会承担超过自身承受能力的风险。

二:新规对现有产品的影响

4月28号,大资管新规千呼万唤始出来,财知君用简练的语言给大家总结一下,今后在买理财产品时会发生哪些改变。

1、短期理财会变少

新规严格打压金融产品“期限错配”的行为,简单来说,就是禁止金融机构“借短期、贷长期”,以降低金融风险

2、大家该干什么干什么

有相应牌照才能购买相应产品,对于很多互联网金融平台来说,以后只能老老实实的撮合个人贷款,不能通过引流、代销等方式销售资管产品了。

3、打破刚性兑付,保本的时代再见了

任何金融机构不准承诺“保本保息”,任何金融产品不得对产品进行“兜底”。

不知道什么是刚性兑付的观众,可以学习一下财知君之前发布的视频。

4、买了什么一目了然

新规规定,多层嵌套和通道被消除(FOF、MOM除外),可分级产品的分级比例也受到了限制。

很多投资者在买理财时,根本不知道自己的钱去了哪儿,因为很多产品经过多层嵌套,已经面目全非。

比如之前曾经出现过逾期的陆金所代销产品,一层融资计划套了一层信托又套了一层理财,估计有的投资者连自己真正买了什么都不知道。

新规发布后,理财产品的结构会更加简单,这是投资者喜闻乐见的。

5、严格私募投资门槛

对于风险更高的私募产品,新规规定只能向合格投资者发售。

对于家庭合格投资者,必须证明:家庭金融资产不低于500万近3年本人平均收入不低于40万,且投资经理不低于2年

法人单位,年末净资产不低于1000万

6、延长过渡期至2020年底

在3月底29号文发布时,业内就推测监管部门会延长过渡期。

资管新规将之前定于2018年6月30日的期限推迟到2020年底,用于各个机构消化不合规的存量产品。

过渡期期间,不许发布新的不合规产品,但可以发布新产品对接旧资产